" Médiation du crédit / Financement des entreprises " Gérard RAMEIX, Médiateur national du Crédit, Grand Débat du club le mercredi 17 novembre 2010.

En cette période d’entre deux crises, Esprits d’Entreprises a accueilli Gérard Rameix, présenté comme le Zorro des PME/PMI. Après avoir assuré la fonction de secrétaire général de l’AMF (l’Autorité des marchés financiers), Gérard Rameix est nommé en septembre 2009, Médiateur du Crédit par Christine Lagarde. Sa grande connaissance de l’entreprenariat lui a permis de présenter aux membres du club son propre constat sur l’état du financement des entreprises.

Constat

1) Les PME face au choc : une réaction efficace qui a permis de préserver les situations financières. La maîtrise des investissements et la compression des BFR dégagent des ratios tout à fait intéressants sur l’état des entreprises.
Gérard Rameix recommande vivement la lecture du Bulletin de la Banque de France sur la situation des PME fin 2009.

2) Le dispositif public mis en place pour faire face à la crise a atteint son objectif majeur : éviter le crédit Crunch.
Entre la SFEF (Société de financement de l’économie française) et le SPPE (société prise de participation de l’Etat), l’Etat a injecté 20 milliards d’€ dans le bilan des banques. Cette somme est quasiment remboursée à ce jour. Les garanties d’emprunt qui portent sur des montants plus importants (76,9 milliards d’euros) paraissent aujourd’hui peu risquées.

Par ailleurs, un fonds spécifique de garantie confié à OSEO permet des montages de garanties bancaires incitant les banques à prendre des risques.

En contrepartie de cet accompagnement des banques, deux dispositifs ont été mis en place:
● la médiation du crédit, saisie par les entreprises leur fournit un appui pour l’obtention de crédits.
Résultat : 25000 dossiers étudiés, un taux de réussite qui atteint les deux tiers, 220 000 emplois sauvés.

Le succès de la médiation du crédit repose sur deux éléments :
● Au plan national, elle s’appuie sur le réseau de la Banque de France.
● La cellule parisienne coordonne la gestion des dossiers, mais leur suivi est décentralisé sur tout le territoire.
● des engagements ont été pris par les banques de faire progresser les crédits à l’économie.

Réactions : le point de vue des PME/PMI

Sur le sujet brulant du financement, les débats ont débuté.

Malgré le soutien de l’État, les banques sont particulièrement frileuses. 63% des entreprises qui saisissent la médiation du crédit obtiennent un accord des banques qui changent ainsi de position.

Avec un humour non dénué de sarcasme, un consensus a validé l’importance pour une PME/PMI de ne pas avoir une, mais plusieurs banques à mettre en concurrence sur lesquelles répartir les risques.

Vers une solution

A l’échelle locale, l’évolution de la culture professionnelle des banques vers l’ouverture, reste trop souvent entravée par le manque de visibilité des petites entreprises.

Le problème des entreprises occidentales demeure le financement à risque pour financer le développement et l’innovation, alors que 80% de l’économie européenne est financée par les banques. Aussi l’observatoire du financement, présidé par Gérard Rameix, mène-il actuellement une réflexion sur le financement des entreprises françaises.

Avant la diffusion de ses conclusions fin 2010, Gérard Rameix répond à chaud :
« l’instrument financier à définir pour demain serait un fonds dans toutes les régions qui permettrait de prendre des participations en capital. Il créerait de l’impulsion, du dynamisme et de l’emploi… »





« Privilégier la transparence avec son banquier : dans le doute il est plus facile pour une banque de ne pas financer quitte à passer à côté d’une affaire intéressante. »

« Les banques puissantes ne profitent pas à toutes les entreprises, mais clairement défaillantes, elles nuisent à toutes les entreprises !!! »

« La médiation ne s’use que si on s’en sert, sinon elle s’éteint ».

« Il faut privilégier le financement à long terme et les intérêts à taux fixe.»

Synthèse de Laure Wybo