Comment calculer le cout d’un crédit ?

Un crédit est une opération qui permet de trouver rapidement les fonds nécessaires pour financer un projet. Lorsqu’on fait ce choix, il est important de bien calculer le coût de revient total de l’opération, car tout crédit implique des intérêts et autres frais à payer en plus du montant reçu. Découvrez dans ce billet comment calculer le coût d’un crédit. 

Le coût total d’un crédit : qu’est-ce que c’est ?

Pour une juste évaluation de l’offre de crédit d’une institution financière, il est important de comprendre la notion du coût total d’un crédit. Ce coût est déterminé par des éléments tels que le montant emprunté, le taux d’intérêt, la durée du contrat et la fréquence des remboursements. Il s’obtient par la soustraction du montant de l’emprunt du total des mensualités, et par l’ajout des frais fixes tels que les frais de dossier et de garantie. 

Les composantes du coût total d’un crédit

Le calcul du coût d’un crédit prend en compte les éléments tels que :

  • Les intérêts bancaires : c’est la rémunération perçue par l’établissement de prêt pour le service fait, à savoir la mise à disposition du capital financier nécessaire pour la réalisation du projet. Ces intérêts qui sont payés durant toute la durée du remboursement font partie des mensualités. Ils sont déterminés par le taux d’intérêt du prêt convenu par les deux parties ;
  • Les frais d’assurance : ils sont exigés par les banques pour couvrir le remboursement de votre prêt en cas de décès ou toute autre situation pouvant entrainer votre incapacité à honorer vos engagements ;
  • Les frais fixes : ce sont notamment les frais de dossier appliqués par l’établissement financier lors de votre souscription ;
  • Les frais relatifs à l’ouverture de compte et aux opérations de paiement du crédit ;

Le calcul du coût total d’un crédit

Calculer le coût total d’un crédit est une opération particulièrement délicate en raison de la complexité de l’opération mathématique à appliquer. Pour faciliter la tâche aux usagers des établissements bancaires, des plateformes en ligne comme Quel Crédit mettent à disposition des usagers des outils de calcul automatique. Très pratiques, il vous suffit de renseigner quelques données pour obtenir un aperçu de votre emprunt bancaire. 

Les avantages des outils de calcul du crédit

Les outils de calcul de crédit permettent d’effectuer des simulations dans le cadre d’une demande de prêt, afin d’identifier l’offre la plus profitable sur le marché. En fonction de vos besoins, du niveau d’exécution de votre projet, du montant que vous souhaitez emprunter, de la période de remboursement, et du taux d’intérêt, vous pouvez connaître :

  • Le montant total de votre emprunt : en fonction du résultat, vous pourrez effectuer des ajustements profitables en modifiant vos mensualités, ou la durée du prêt ;
  • Vos mensualités de remboursement : si vous n’êtes pas satisfait du résultat, vous pourrez modifier le montant du prêt et la durée du remboursement pour une mensualité plus adaptée à vos revenus ;
  • La durée du remboursement de votre crédit : une modification des mensualités vous permettra de voir la possibilité de la réduire ou de la rallonger en fonction de vos ressources ;
  • La capacité d’emprunt : en précisant votre revenu, vos mensualités, le taux d’intérêt, la durée du remboursement, vous pourrez avoir une idée précise du montant maximum que vous pouvez emprunter sur une période donnée.

Le tableau d’amortissement

Les différents paramètres permettant de calculer le coût total d’un crédit permettent aux établissements bancaires de concevoir un tableau d’amortissement. Ce dernier qui est remis à l’emprunteur précise le capital, la cotisation d’assurance emprunteur, les intérêts, et le capital restant à rembourser après chaque mensualité payée. Ce qui permet à l’emprunteur de suivre l’évolution de son opération de remboursement. Précisons toutefois que cet outil de suivi du remboursement n’est valable que pour les taux d’emprunt fixes.